Новый министр финансов Джон Хили представил бюджет, который преподнес неприятный сюрприз владельцам сбережений и арендодателям. Хотя правительство отказалось от планов урезать лимиты на популярные накопительные счета Isa для граждан младше 65 лет, ставки налога на процентный доход решили заметно поднять. Предыдущий кабинет планировал ужесточение с апреля 2027 года, но новый глава ведомства добавил к этим цифрам еще два процентных пункта.

С шестого апреля ставки составят 24% для тех, кто платит базовый налог, 44% для людей с более высокими доходами и 49% для самой верхней категории плательщиков. Финансовые аналитики называют такие меры серьезным ударом по рядовым вкладчикам. Из-за инфляции и новых сборов получить реальный доход по обычному вкладу становится крайне сложно. Специалисты подсчитали: если инфляция закрепится на отметке 3,5%, вкладчику с базовой ставкой потребуется зарабатывать не менее 4,61% годовых просто для сохранения покупательной способности денег. Для людей с более высоким налогом этот показатель составляет 6,25%, а для дополнительных налогоплательщиков — 6,86%, что на стандартных рыночных условиях сейчас практически недостижимо.

Работающие льготы и налоговые вычеты

К счастью, полностью защитить накопления помогают существующие государственные льготы. Главный инструмент здесь — счета Isa. Лимит на пополнение остается на прежнем уровне в 20 000 фунтов стерлингов в год для всех совершеннолетних, а вся прибыль внутри таких счетов освобождена от налогов навсегда при условии отсутствия досрочных выводов. Переводить деньги между разными банками в поисках лучших условий тоже разрешено.

Кроме того, в Великобритании действуют персональные лимиты на процентный доход. Базовые налогоплательщики могут получать до 1000 фунтов в виде процентов ежегодно без уплаты налога, а для людей с повышенным доходом этот порог составляет 500 фунтов. Лица из дополнительной категории такую персональную сберегательную льготу не получают. При текущих процентах по вкладам на уровне выше пяти процентов годовых превысить эти лимиты стало намного проще, чем раньше. Дополнительно существует начальная ставка для сбережений до 5000 фунтов для граждан с низким общим доходом до 17 570 фунтов в год.

Как распределить деньги в семье

Если собственные лимиты исчерпаны, эксперты советуют посмотреть на финансовую ситуацию шире. Например, супруги или партнеры в гражданском партнерстве могут объединить усилия. Перевод части накоплений партнеру с более низким налоговым статусом легально снижает общую сумму семейного налога. Главное условие — деньги должны перейти в полное распоряжение второго человека на законных основаниях, а доверие здесь играет ключевую роль.

Для тех, кто откладывает деньги на будущее детей, хорошим решением станут детские сберегательные счета или юниорские Isa. Туда можно вносить до 9000 фунтов в год, причем доходы по ним также не облагаются налогом. Правда, если родители сами пополняют счет ребенка и проценты превышают 100 фунтов, налог придется платить взрослым. Исключение составляют бабушки и дедушки — на них это правило переложения налогообложения не распространяется.

Альтернативные инструменты сохранения капитала

Тем, кто хочет полностью уйти из-под налогового удара, эксперты рекомендуют пересмотреть инвестиционную стратегию. Эксперты напоминают о важности формирования доступного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, однако хранить слишком много наличных на обычных счетах не стоит, чтобы не упускать долгосрочный рост.

Отличным решением может стать перенаправление средств в пенсионный фонд. Взносы в пенсию не только защищают деньги от налогов на сбережения, но и обеспечивают налоговый вычет по максимальной маржинальной ставке, снижая скорректированный чистый доход и помогая вернуться в рамки других налоговых порогов.

Также популярностью пользуются государственные призовые облигации Premium Bonds, где вместо фиксированных процентов разыгрываются денежные призы, которые не облагаются налогом. Держать в них можно до 50 000 фунтов на человека, и такие бумаги полностью обеспечены правительством. Помимо этого, можно рассмотреть досрочное погашение ипотеки или инвестиции в другие защищенные активы.